七夕，一個浪漫的節(jié)日，許多情侶也選擇這一天視為表達(dá)愛意的浪漫時刻。這個被視為中國情人節(jié)的日子在傳統(tǒng)民俗中也被稱為“乞巧節(jié)”，表達(dá)了女性期望心靈手巧的同時對家庭幸福、財(cái)富和長壽的期盼。
作為構(gòu)成社會的最小單元，家庭在物質(zhì)和精神上都承擔(dān)著諸多的社會功能。追求浪漫無可厚非，但只有浪漫的生活卻是難以長久的，良好的家庭理財(cái)規(guī)劃才是實(shí)現(xiàn)長期幸福的重要保障。特別是在當(dāng)前市場的“磨底時期”，風(fēng)險與收益并存，合理的資產(chǎn)配置或者借助專業(yè)的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，兼顧投資目標(biāo)與控制波動，才能讓家庭財(cái)富成為增進(jìn)幸福指數(shù)的重要基石。
“穩(wěn)定增長的財(cái)富是中國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的動力源泉，家庭財(cái)富的保值增值是家庭抵御突發(fā)性風(fēng)險的有力屏障。”西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國家庭金融調(diào)查與研究中心此前發(fā)布的《中國家庭財(cái)富變動趨勢（2023-Q1）——中國家庭財(cái)富指數(shù)調(diào)研報(bào)告》（以下稱“《報(bào)告》”）指出，整體而言中國的家庭財(cái)富與收入依然保持增長的趨勢，但隨著投資收益、消費(fèi)及負(fù)債的變化，家庭部門對于財(cái)富管理意識的不斷提升，家庭財(cái)富保值增值的需求也持續(xù)高漲。
恒昌匯財(cái)金牌理財(cái)規(guī)劃師指出，社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，人們的生活水平和可支配收入有了一定的提高，伴隨而來的是人們對理財(cái)需求的增加，對于家庭而言，理財(cái)?shù)闹匾圆粊営诟星橥度?。家庭理?cái)不僅僅關(guān)乎財(cái)富，更是創(chuàng)造一個安全的未來。
通過理財(cái)規(guī)劃，可以為家庭的日常生活、子女教育等立下具體目標(biāo)，持續(xù)提升生活品質(zhì)，同時積累應(yīng)對風(fēng)險的資金儲備，有效防止疾病等生活中的各種隱憂或沖擊，為家庭創(chuàng)造更美好的未來。此外，家庭理財(cái)還可以有效促進(jìn)家庭成員關(guān)系融洽。隨著社會發(fā)展，“雙收入家庭”已成主流，夫妻雙方的理財(cái)觀點(diǎn)未必一致，在家庭理財(cái)過程中，雙方需要商量范圍較廣的目標(biāo)，同時設(shè)定周到的預(yù)算，定期跟進(jìn)理財(cái)進(jìn)度。因此，當(dāng)目標(biāo)達(dá)成時，一同分享成就感，必然能增進(jìn)夫妻間的感情。親子之間主動探討理財(cái)知識，也能培養(yǎng)下一代理財(cái)意識，促進(jìn)家庭成員的融洽互動。
《報(bào)告》認(rèn)為，在家庭資產(chǎn)配置需求日益增長的背景下，不同群體的財(cái)富管理能力仍存在較大差距，體現(xiàn)在不同家庭對行情的認(rèn)知不同、收益回報(bào)存在較大差距等方面。因此，在自身金融素養(yǎng)不足的情況下，家庭應(yīng)積極尋找專業(yè)投資機(jī)構(gòu)咨詢和幫助。
恒昌匯財(cái)金牌理財(cái)規(guī)劃師表示，目前，理財(cái)產(chǎn)品和渠道眾多，理財(cái)變得更加方便、快捷。在進(jìn)行資產(chǎn)配置時，應(yīng)該從家庭近期生活開支、未來購房計(jì)劃、子女教育基金等，細(xì)化不同階段需求。清晰目標(biāo)后，規(guī)劃才能更有針對性。其次，家庭預(yù)算要細(xì)致，盡可能統(tǒng)計(jì)好每月收支，計(jì)算出可動用的理財(cái)部分。這需要夫妻共同商量，尊重彼此的消費(fèi)偏好。最后，結(jié)合個人風(fēng)格制定投資策略。
在具體配置策劃方面，第一駕馬車是高收益型理財(cái)策略。該理財(cái)策略的目標(biāo)是獲取高收益，需要理財(cái)者有一定風(fēng)險承受能力及風(fēng)險判斷能力，主要理財(cái)工具包括股票、基金、投資連接保險等。一些高收入群體，在婚前已有投資經(jīng)驗(yàn)，對風(fēng)險的承受能力較高，因此對婚后的理財(cái)也要求高收益。對此，這類家庭可以將資金適當(dāng)投資到證券市場，以及一些高收益率的理財(cái)產(chǎn)品中。
第二駕馬車是，穩(wěn)定增長型理財(cái)策略。該理財(cái)策略的目標(biāo)是在穩(wěn)定收入的基礎(chǔ)上尋求資本的增值，具有一定風(fēng)險，主要理財(cái)工具是分紅型保險、債券、基金等。一般而言，風(fēng)險與收益成正比，要實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定增長，投資者自身需要具有一定的投資知識，了解如何對投資產(chǎn)品進(jìn)行組合，不能同時將所有資金投入到一種產(chǎn)品或者是市場上，不利于分散風(fēng)險。
第三駕馬車是，保本型理財(cái)策略。該理財(cái)策略的目標(biāo)是保本：一是，保證本金不減少，二是，理財(cái)所得資金可以抵御通貨膨脹的壓力，主要理財(cái)工具包括銀行定存、貨幣基金等。一些家庭缺少投資理財(cái)?shù)膶I(yè)知識，又怕錢投進(jìn)市場之后“血本無歸”，因此不愿意投資風(fēng)險大的產(chǎn)品?？紤]到這類投資者對風(fēng)險的承受能力有限，建議選擇一些穩(wěn)妥的固收類理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資。
恒昌匯財(cái)金牌理財(cái)規(guī)劃師表示，落實(shí)家庭理財(cái)方案，持之以恒地執(zhí)行和監(jiān)督至關(guān)重要。通過記錄賬目、定期評估計(jì)劃、動態(tài)調(diào)整資產(chǎn)配置、吸收新知識以及引導(dǎo)子女培養(yǎng)理財(cái)意識，可以確保理財(cái)規(guī)劃的長期有效性和穩(wěn)定性。只有通過規(guī)律的執(zhí)行和持續(xù)地學(xué)習(xí)，家庭理財(cái)才能取得理想的效果，實(shí)現(xiàn)家庭各種目標(biāo)，帶來可觀的回報(bào)。
首先，在家庭理財(cái)過程中，記錄每筆收支是必不可少的。詳細(xì)記錄收支明細(xì)有助于家庭了解自身的財(cái)務(wù)狀況，及時發(fā)現(xiàn)問題并進(jìn)行調(diào)整決策。此外，還要定期檢視現(xiàn)有產(chǎn)品收益，每年或每個階段都需要對財(cái)務(wù)規(guī)劃進(jìn)行周期評估，檢查目標(biāo)實(shí)現(xiàn)情況。此外，還需要根據(jù)市場環(huán)境動態(tài)調(diào)整資產(chǎn)配置比例，以捕捉投資機(jī)會并控制虧損，實(shí)現(xiàn)收益最大化和風(fēng)險控制。
其次，家庭理財(cái)是一個不斷學(xué)習(xí)與提升的過程。了解最新投資技巧與產(chǎn)品，保持對市場的敏銳度，是保障決策水平的重要方法。同時也要引導(dǎo)子女的理財(cái)意識，培養(yǎng)他們的理財(cái)能力，幫助他們在未來作出明智的財(cái)務(wù)決策，傳承家庭理財(cái)觀念。只有這樣，理財(cái)規(guī)劃才能長期達(dá)成目標(biāo)，為家庭帶來可觀回報(bào)。
值得一提的是，在家庭資產(chǎn)配置過程中，專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)正發(fā)揮越來越重要的作用，他們憑借著自身投研硬實(shí)力，根據(jù)客戶的投資需求、個人風(fēng)險偏好提供專業(yè)的咨詢服務(wù)，從市場上甄選出適合客戶的多樣化產(chǎn)品，幫助客戶設(shè)計(jì)出全面的投資、財(cái)務(wù)規(guī)劃，從而滿足家庭理財(cái)?shù)木C合服務(wù)需求，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理之路上的行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
作為財(cái)富管理行業(yè)服務(wù)創(chuàng)新典范企業(yè)，成立已11年的恒昌匯財(cái)在“以客戶為中心”的核心價值觀引領(lǐng)下，打造了“全面化、多元化”的服務(wù)體系，助力眾多家庭財(cái)富保值增值。同時，還充分滿足了客戶在子女教育、家族傳承、養(yǎng)老規(guī)劃、圈層社交等各方面需求。面向未來，恒昌匯財(cái)將進(jìn)一步發(fā)揮專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)能力，持續(xù)為廣大家庭和社會創(chuàng)造長期價值。
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