如今的市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品十分豐富，雖然各有所長、保障完善，但消費(fèi)者不可能全都購買。有業(yè)內(nèi)人士指出，不同的人生階段應(yīng)該注重不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品，合理規(guī)劃，才能實(shí)現(xiàn)最佳保障。

人生不同階段,合理規(guī)劃保險(xiǎn)很重要

那么消費(fèi)者應(yīng)該如何合理規(guī)劃好在不同階段所需要注重的不同保險(xiǎn)產(chǎn)品呢？讓小編根據(jù)不同年齡階段來為大家講解吧。

1、年輕時(shí)：注重意外險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)

對(duì)年輕人而言，首先要買的應(yīng)該是意外傷害保險(xiǎn)。年輕人身體好但意外事故難防，雖然醫(yī)療一般都不用愁，但如果是大事故，一旦發(fā)生將會(huì)為家里帶來巨大負(fù)擔(dān)。另外，隨著重大疾病發(fā)病率提高且有年輕化的趨勢，投保大病保險(xiǎn)能起到同樣的作用，為由于重大疾病而喪失工作能力的人提供一筆經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，維持以后的生活。

至于健康險(xiǎn)，雖然是年齡越小，成本越低、保障越高，但此時(shí)這類保險(xiǎn)不可能買全，如果資金有限，不妨在以后經(jīng)濟(jì)條件和個(gè)人賺錢能力提高的時(shí)候，再去進(jìn)一步完善。

2、成家后：增加壽險(xiǎn)及大額重疾險(xiǎn)

在年輕時(shí)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，此時(shí)可以考慮增加壽險(xiǎn)及大額重疾險(xiǎn)，同時(shí)為子女教育做好準(zhǔn)備。

結(jié)婚成家后，個(gè)人責(zé)任加重，壽險(xiǎn)保額應(yīng)該可以覆蓋當(dāng)期負(fù)債及子女的撫育費(fèi)用，重大疾病保險(xiǎn)的保額則應(yīng)該可以覆蓋一次重大疾病的治療費(fèi)用，至少需要30-50萬。此時(shí)的保費(fèi)支出占家庭總收入的10%為宜，其中至少5%～6%保費(fèi)支出應(yīng)該花在健康保障上。

如果此時(shí)的經(jīng)濟(jì)能力不錯(cuò)，可以為孩子儲(chǔ)備帶有保費(fèi)豁免功能的教育金和為自己購買少量的養(yǎng)老險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司的養(yǎng)老產(chǎn)品大多是復(fù)利分紅，越早購買，支出越少，復(fù)利的作用可以最大化。

3、中年后：考慮財(cái)富增值保險(xiǎn)

當(dāng)子女逐漸長大，原有的貸款逐漸還清，加上之前的財(cái)富累積，多數(shù)人此時(shí)的經(jīng)濟(jì)實(shí)力較為雄厚，那么可以考慮購買年金保險(xiǎn)、投連險(xiǎn)及分紅型保險(xiǎn)等新型產(chǎn)品，把這些產(chǎn)品作為日后養(yǎng)老資金的來源之一。

4、退休后：偏重生存利益

退休后的生活責(zé)任最輕，壽險(xiǎn)身故保障的主要目的在于傳承財(cái)富，此時(shí)的保費(fèi)支出可以大大降低。

一般而言，消費(fèi)者投保的原則是從自己的實(shí)際情況出發(fā)，按照風(fēng)險(xiǎn)管理的先后順序進(jìn)行，先保易發(fā)生的和時(shí)間上較為緊迫的問題，然后逐步完善家庭保障。

按照這種規(guī)律，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品的優(yōu)先次序可總結(jié)為：意外傷害保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、人壽保險(xiǎn)、兒童教育保險(xiǎn)、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、其他終身壽險(xiǎn)或新型人身保險(xiǎn)。

綜上所述，只要在年齡的不同階段規(guī)劃好了不同需求保障，才能給自己和家人建立更多的保障，才能規(guī)劃完美的人生旅途。

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