昨日，銀監(jiān)會發(fā)布2022年三季度銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)2022年三季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)總額373.9萬億元，同比增長10.2%，2022年前三季度，商業(yè)銀行累計實(shí)現(xiàn)凈利潤1.7萬億元，同比增長1.2%

上月底，銀監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，今年以來，銀監(jiān)會引導(dǎo)銀行業(yè)和保險業(yè)全力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)市場，防范化解重大金融風(fēng)險，努力實(shí)現(xiàn)穩(wěn)增長和防風(fēng)險的平衡，使銀行業(yè)和保險業(yè)保持了穩(wěn)健運(yùn)行的良好態(tài)勢。

就總資產(chǎn)增長而言，分銀行類型看，2022年三季度末，國有大行和城商行總資產(chǎn)分別為154.59萬億元和48.73萬億元，同比分別增長12.7%和10.2%，增速高于或等于平均水平，銀行和農(nóng)商行總資產(chǎn)分別為65.21萬億元和49.78萬億元，同比分別增長7.2%和10%，增速低于平均水平。

中國民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家文彬表示，今年以來，疫情反復(fù)和宏觀經(jīng)濟(jì)下行壓力拖累有效融資需求，銀行體系信貸投放面臨資產(chǎn)荒壓力為助力經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，激發(fā)市場主體活力，穩(wěn)增長政策持續(xù)加碼，基建，制造業(yè)等領(lǐng)域?qū)虚L期貸款成為信貸增長的重要支撐其中，大型銀行扮演頭雁角色，成為信貸投放和資產(chǎn)擴(kuò)張的主力軍，資產(chǎn)增速實(shí)現(xiàn)快速增長，江蘇，浙江，成都，重慶等地的城商行保持較高的信貸景氣度，帶動城商行整體資產(chǎn)增速持平，一般可是，由于市場化的私人部門資本支出意愿相對不足，居民加杠桿意愿持續(xù)疲軟，股份銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行的資產(chǎn)擴(kuò)張步伐相對緩慢

從盈利能力來看，2022年前三季度，各類銀行機(jī)構(gòu)凈利潤增長出現(xiàn)分化數(shù)據(jù)顯示，2022年前三季度，民營銀行和城商行凈利潤分別為134億元和2217億元，增速分別為25.23%和15.59%，實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長，國有銀行，股份制銀行和外資銀行凈利潤分別為9752億元，4027億元和191億元，增速分別為6.34%，9.04%和6.11%，農(nóng)商行凈利潤764億元，同比下降57.74%

智聯(lián)金融首席研究員，復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼指出，整個銀行業(yè)凈利潤增速放緩主要有兩個原因首先，銀行增加了對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的利潤LPR今年已經(jīng)降了三次，利潤空間比較大其他方面也是降費(fèi)讓利，會影響凈利潤的增長，二是經(jīng)濟(jì)下行壓力比較大，銀行通過加大不良資產(chǎn)處置會消耗一部分利潤

資產(chǎn)質(zhì)量方面，2022年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額3萬億元，較上季末增加373億元，商業(yè)銀行不良貸款率1.66%，比上季末下降0.01個百分點(diǎn)。

文彬表示，自今年年初以來，銀行系統(tǒng)一直保持著強(qiáng)大的處置和核銷不良資產(chǎn)前三季度，處置不良資產(chǎn)2.14萬億元，比去年同期增加1900多億元，推動資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善此外，在房地產(chǎn)穩(wěn)定刺激，小微企業(yè)貸款展期還本付息等政策支持下，部分行業(yè)仍處于風(fēng)險緩釋期，并未擾動資產(chǎn)質(zhì)量

董希淼進(jìn)一步指出，雖然銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體較為穩(wěn)定，但面對經(jīng)濟(jì)下行和疫情影響，房地產(chǎn)市場波動和地方政府債務(wù)成為金融風(fēng)險防控的重點(diǎn)領(lǐng)域，銀行業(yè)保持資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定的壓力較大銀行特別是中小銀行要進(jìn)一步增強(qiáng)風(fēng)險防范意識和能力，防控多領(lǐng)域交叉風(fēng)險的發(fā)生和傳染，更加嚴(yán)格地實(shí)施全面風(fēng)險管理，完善制度，優(yōu)化流程，提高貸前調(diào)查，貸中審查和貸后管理的效率同時，加大不良資產(chǎn)處置力度，綜合運(yùn)用現(xiàn)金清收，重組，資產(chǎn)證券化等手段處置問題資產(chǎn)此外，應(yīng)盡快構(gòu)建和完善風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警體系，結(jié)合人工智能，大數(shù)據(jù)等科技手段，早發(fā)現(xiàn)，早預(yù)警，早化解潛在風(fēng)險

展望四季度，董希淼建議，銀行業(yè)在保持信貸規(guī)模適度增長的同時，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)一方面要盤活存量，另一方面，用好增量，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸支持，穩(wěn)步提升對小微企業(yè)和個體工商戶，科技創(chuàng)新，鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持和服務(wù)同時，優(yōu)化房地產(chǎn)金融政策，合理滿足房地產(chǎn)企業(yè)融資需求，更好地支持居民剛性和改善性住房需求，促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展

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