12月2日,中國證券報記者從杭州多家銀行以及房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)機構(gòu)了解到,目前杭州首套房貸款利率下限已上調(diào)至3.1%,這是該地區(qū)11月以來第二次上調(diào)首套房貸款利率下限。此外,廣州、寧波、無錫等多個地區(qū)也于近期上調(diào)新發(fā)放首套房貸款利率下限,調(diào)整后利率下限為3%-3.1%。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,銀行調(diào)整新增房貸利率是綜合考量經(jīng)營成本、市場供需、風(fēng)險溢價等因素的結(jié)果,有利于房貸利率維持在合理水平,促進(jìn)市場持續(xù)健康發(fā)展。未來,不排除有其他城市跟進(jìn)上調(diào)房貸利率下限。此前銀行給予房貸利率較大優(yōu)惠力度,目前房貸利率依舊處于歷史低位。
杭州再次上調(diào)房貸利率下限
“11月以來首套房貸款利率下限已上調(diào)兩次,11月初還在執(zhí)行2.9%的最低首套房貸款利率,11月8日起各家銀行陸續(xù)上調(diào)到3%,11月底又上調(diào)至3.1%?!钡掠臃康禺a(chǎn)經(jīng)紀(jì)杭州地區(qū)置業(yè)經(jīng)理張健告訴記者。
“現(xiàn)在新申請的首套房貸款利率最低為3.1%,是11月30日調(diào)整的,今天多數(shù)銀行應(yīng)該已經(jīng)執(zhí)行了?!敝袊y行杭州地區(qū)一位個貸經(jīng)理告訴記者。
“本次調(diào)整是對新發(fā)放房貸利率的調(diào)整,不涉及存量房貸利率,而且此前已經(jīng)通過審批且錄入銀行系統(tǒng)的貸款合同仍按照原利率執(zhí)行?!鄙鲜鰝€貸經(jīng)理表示。
記者了解到不少客戶為了能申請到3%的利率,趕在11月29日當(dāng)天完成網(wǎng)簽,并加急向銀行提交了貸款申請。
“與我們合作的銀行提前一天告知了房貸利率下限上調(diào)的消息,我們及時通知了意向客戶?!辨溂液贾莸貐^(qū)經(jīng)紀(jì)人王晶向記者透露,“按照銀行政策,11月29日當(dāng)天提交貸款申請并進(jìn)入審批程序的仍可申請到最低3%的房貸利率,好多客戶趕在29日簽貸款合同,不少銀行工作人員加班錄入系統(tǒng)?!?/p>
記者從手邊買房小程序查詢到,11月29日杭州網(wǎng)簽量為490套,達(dá)到10月以來的最高值。
此外,記者調(diào)研了解到,11月以來,廣州、寧波、無錫等多個地區(qū)上調(diào)新發(fā)放首套房貸款利率下限,調(diào)整后利率下限為3%-3.1%。例如,自11月7日起廣州地區(qū)主要商業(yè)銀行統(tǒng)一上調(diào)首套房貸款利率下限,各家銀行房貸利率下限不得低于3%。此前,廣州地區(qū)部分銀行首套房貸款利率最低可至2.65%,明顯低于2.85%的公積金貸款利率。
多重因素促成房貸利率上調(diào)
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,銀行調(diào)整新增房貸利率是綜合考量經(jīng)營成本、市場供需、風(fēng)險溢價等因素的結(jié)果,有利于房貸利率維持在合理水平,促進(jìn)市場持續(xù)健康發(fā)展。
今年以來,隨著LPR多次下調(diào),銀行房貸利率屢創(chuàng)新低。10月21日央行公布的5年期以上LPR下降25個基點,多數(shù)地區(qū)房貸利率步入“2字頭”。
廣東省城鄉(xiāng)規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉分析,11月以來多地上調(diào)首套房貸款利率下限,與商業(yè)貸款和公積金貸款利差縮小甚至產(chǎn)生“倒掛”有關(guān)。
“近年來,商業(yè)貸款利率下行較快,而公積金貸款利率調(diào)整較慢。為使商業(yè)貸款利率與公積金貸款利率之間保持一定差距,銀行上調(diào)房貸利率下限,以維持公積金貸款的普惠性特征?!崩钣罴握f。
“上調(diào)房貸利率下限也可避免市場形成利率無序下降的預(yù)期?!崩钣罴窝a充道,“去年以來,房貸利率下行速度快,且幅度大,銀行業(yè)出現(xiàn)通過‘價格戰(zhàn)’來獲取客戶的內(nèi)卷式競爭,一定程度上導(dǎo)致市場形成了利率會繼續(xù)下降的預(yù)期,從而增加了因等待利率下調(diào)而推遲買房的客戶?!?/p>
此外,上海易居房地產(chǎn)研究院副院長嚴(yán)躍進(jìn)表示:“房貸投放的成本和收益需要平衡,這是目前銀行業(yè)的主流心態(tài)。在息差承壓背景下,銀行對于提高生息資產(chǎn)收益率有急迫性,是部分銀行上調(diào)房貸利率下限的原因之一?!?/p>
從市場角度看,嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為,近期部分地區(qū)銀行上調(diào)房貸利率下限與市場回暖有一定關(guān)系。“四季度以來,部分城市的一二手住宅交易量出現(xiàn)回升,房貸申請量有所增加,銀行房貸投放的壓力有所減輕?!眹?yán)躍進(jìn)說。
房貸利率仍處于歷史低位
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,杭州此次上調(diào)房貸利率下限具有一定的風(fēng)向標(biāo)意義,不排除后續(xù)有其他城市跟進(jìn)。整體而言,此前銀行給予房貸利率較大的優(yōu)惠力度,目前房貸利率依舊處于歷史低位。
中國人民銀行發(fā)布的2024年三季度貨幣政策執(zhí)行報告顯示,貸款加權(quán)平均利率持續(xù)處于歷史低位。今年9月,新發(fā)放個人住房貸款加權(quán)平均利率為3.31%,同比下降0.71個百分點。
嚴(yán)躍進(jìn)表示,近期多地上調(diào)房貸利率下限是房貸利率基本見底的信號,并不代表政策收緊。
從12月1日起,多項促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的政策開始施行。北京、上海、廣州、深圳、重慶等地取消了普通住房和非普通住房標(biāo)準(zhǔn),并明確了取消后的增值稅、購房契稅優(yōu)惠政策,持續(xù)降低房屋交易成本。
此前,財政部、稅務(wù)總局、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展有關(guān)稅收政策的公告》顯示,對個人購買家庭唯一住房,面積為140平方米及以下的,減按1%的稅率征收契稅;面積為140平方米以上的,減按1.5%的稅率征收契稅。對個人購買家庭第二套住房,面積為140平方米及以下的,減按1%的稅率征收契稅;面積為140平方米以上的,減按2%的稅率征收契稅。新政自2024年12月1日起執(zhí)行。
展望后續(xù)房貸利率調(diào)整趨勢,多位業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,如果政策調(diào)整,比如下調(diào)存款準(zhǔn)備金率、下調(diào)存款利率和公開市場操作利率等,貸款利率也可能隨之下調(diào),但下調(diào)空間相對有限。
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