CEO沈鵬:保險(xiǎn)業(yè)邁入數(shù)智化時(shí)代 大模型成行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)能)

10月27日，由中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)、北京市通州區(qū)人民政府指導(dǎo)，清華五道口金融學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與養(yǎng)老金融研究中心、北京金融科技研究院、陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)共同主辦的“第二屆保險(xiǎn)科技數(shù)智大會(huì)”在北京召開(kāi)，共有173家保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)科技企業(yè)、高等院校、智庫(kù)機(jī)構(gòu)等350余名高管、專(zhuān)家、學(xué)者參加會(huì)議，圍繞“提高保險(xiǎn)數(shù)智化水平，增強(qiáng)行業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力”主題展開(kāi)討論，致力于探索大數(shù)據(jù)和人工智能在保險(xiǎn)領(lǐng)域的實(shí)踐應(yīng)用，把握新技術(shù)趨勢(shì)，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，打造嶄新未來(lái)。

其中，水滴公司創(chuàng)始人兼CEO沈鵬受邀參會(huì)并發(fā)表主旨演講。沈鵬表示， “大模型”技術(shù)能力的突破，為保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型帶來(lái)全新的機(jī)會(huì)，保險(xiǎn)科技正邁入“數(shù)智化”時(shí)代。

圖:水滴公司創(chuàng)始人兼CEO沈鵬演講

保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入數(shù)智化時(shí)代

沈鵬介紹，保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)字化進(jìn)程經(jīng)歷了信息化、在線化，現(xiàn)在已經(jīng)迎來(lái)數(shù)智化時(shí)代。大模型技術(shù)與保險(xiǎn)行業(yè)的深度結(jié)合，將會(huì)對(duì)行業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)帶來(lái)深遠(yuǎn)影響。保險(xiǎn)行業(yè)之間的優(yōu)勢(shì)將由渠道優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)、代理人規(guī)模優(yōu)勢(shì)等，逐步轉(zhuǎn)向科技應(yīng)用賦能的優(yōu)勢(shì)。

過(guò)去十幾年，保險(xiǎn)行業(yè)的規(guī)模效率提升并不明顯，其背后的本質(zhì)在于，保險(xiǎn)服務(wù)鏈條里科技的占比不高。以銷(xiāo)售服務(wù)端為例，這是保險(xiǎn)行業(yè)成本較高的一個(gè)環(huán)節(jié)，但傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售沒(méi)有太多科技助力。而大模型的“上下文語(yǔ)義理解能力”“自然連貫語(yǔ)言表達(dá)能力”和“應(yīng)對(duì)新場(chǎng)景的學(xué)習(xí)能力”，能夠很大程度上助力銷(xiāo)售人員，這就為降本增效帶來(lái)很大的可能。

以水滴為例，在大模型的全流程賦能下，水滴保獲客能力得到系統(tǒng)化升級(jí)，人力效率也得到了規(guī)?；奶嵘?，約10人左右的團(tuán)隊(duì)甚至可以撬動(dòng)數(shù)億元的年化保費(fèi)。

自研AI保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人助理，服務(wù)效率超過(guò)初級(jí)服務(wù)人員

沈鵬介紹，2019年開(kāi)始，水滴開(kāi)始投入AI建設(shè)，每年的研發(fā)投入在3億元左右，并且組建了數(shù)百人的研發(fā)團(tuán)隊(duì)，團(tuán)隊(duì)核心成員均來(lái)自北大、清華、中科院等名校，在AI領(lǐng)域獲得了數(shù)十項(xiàng)技術(shù)專(zhuān)利?；陂L(zhǎng)期的技術(shù)投入，水滴自研了保險(xiǎn)垂直領(lǐng)域大模型——水滴水守大模型，已在輔助銷(xiāo)售、智能營(yíng)銷(xiāo)、智能質(zhì)檢、產(chǎn)品創(chuàng)新等全場(chǎng)景中進(jìn)行應(yīng)用。

圖:水滴自研保險(xiǎn)領(lǐng)域大模型——水滴水守大模型

在銷(xiāo)售輔助層面，基于“水滴水守大模型”的賦能，AI保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人助理“幫幫”迎來(lái)深度升級(jí)。此前“幫幫”主要承擔(dān)保險(xiǎn)服務(wù)流程中重復(fù)性較高、勞動(dòng)密集型的工作，升級(jí)后的“幫幫”可以在銷(xiāo)售規(guī)劃過(guò)程中承擔(dān)更多復(fù)雜的工作，為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和用戶給出更專(zhuān)業(yè)、準(zhǔn)確、易于理解的建議，服務(wù)效率已超過(guò)初級(jí)服務(wù)人員。

沒(méi)有AI大模型的賦能，想要及時(shí)解答用戶各種龐雜疑問(wèn)的成本很高。大模型出現(xiàn)之后，使得保險(xiǎn)服務(wù)的邊際成本非常低，大模型可以準(zhǔn)確、迅速地為用戶進(jìn)行解答，大大提升了用戶的滿意度。比如，很多用戶在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)可能會(huì)有疑問(wèn)。做過(guò)開(kāi)顱手術(shù)，或者有妊娠期糖尿病等其他疾病，能不能購(gòu)買(mǎi)某款產(chǎn)品。如果只看投保頁(yè)面，很難找到答案，用戶就會(huì)中斷保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)流程。在這個(gè)場(chǎng)景下，“幫幫”就會(huì)解答用戶各種核保、理賠、保費(fèi)更方面各種疑問(wèn)。

營(yíng)銷(xiāo)層面，水滴今年上線了一款賦能經(jīng)紀(jì)人IP打造的工具“水滴微影”，經(jīng)AI訓(xùn)練可以為經(jīng)紀(jì)人生成數(shù)字分身，傳統(tǒng)幾個(gè)小時(shí)的視頻拍攝時(shí)間被節(jié)省至幾分鐘。水滴微影和某知名保險(xiǎn)公司經(jīng)紀(jì)人合作案例顯示，一個(gè)月時(shí)間，僅在視頻號(hào)一個(gè)渠道，為其實(shí)現(xiàn)超50萬(wàn)的閱讀量，3萬(wàn)多的互動(dòng)量和2800多個(gè)粉絲增量，極大提升了新媒體渠道的營(yíng)銷(xiāo)效率。

此外，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，依托AI技術(shù)和大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)，水滴保能夠更好地洞察帶病人群、老年人群、孕期人群等細(xì)分用戶的保險(xiǎn)需求，聯(lián)合保司一起推動(dòng)產(chǎn)品供給側(cè)創(chuàng)新，定制更多高性價(jià)比的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

沈鵬表示:“未來(lái)，水滴將持續(xù)提升專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)水平，打造專(zhuān)業(yè)化服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為客戶提供更好的服務(wù)。同時(shí)，也將繼續(xù)加強(qiáng)AI大模型等數(shù)智化服務(wù)探索，并逐步開(kāi)放給行業(yè)，與合作伙伴一起推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展?！?/p>

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