近日，由瞭望智庫(kù)、百融云創(chuàng)聯(lián)合打造的《重塑與新機(jī):銀行數(shù)智化轉(zhuǎn)型報(bào)告》正式發(fā)布，報(bào)告通過(guò)洞察數(shù)字化的特征、挑戰(zhàn)、發(fā)展趨勢(shì)及應(yīng)用案例，全面、系統(tǒng)地闡述了多層次、多場(chǎng)景銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐。

報(bào)告認(rèn)為想要了解一家銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的成效，“領(lǐng)導(dǎo)力與組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型”是最重要的考察因素之一。缺乏組織機(jī)制的配合，銀行的數(shù)字化戰(zhàn)略就是“無(wú)本之木、無(wú)源之水”。

隨著數(shù)字化的深入，眾多商業(yè)銀行開(kāi)始探索建立由金融科技委員會(huì)、數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室和執(zhí)行小組組合而成的三層架構(gòu)。

我們來(lái)看下三層架構(gòu)的基本情況。

金融科技委員會(huì):虛擬組織，由董事長(zhǎng)或者行長(zhǎng)掛帥，各條線(xiàn)分管領(lǐng)導(dǎo)、各條線(xiàn)業(yè)務(wù)部門(mén)和職能部門(mén)負(fù)責(zé)人列席，審議數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體規(guī)劃，并協(xié)調(diào)解決項(xiàng)目實(shí)施中出現(xiàn)的重大問(wèn)題。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型辦公室:實(shí)體組織，由專(zhuān)職人員統(tǒng)籌數(shù)字化轉(zhuǎn)型總體規(guī)劃，跟蹤管理重點(diǎn)項(xiàng)目。

執(zhí)行小組:實(shí)體組織，各執(zhí)行小組負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)型項(xiàng)目的落地實(shí)施，對(duì)跨條線(xiàn)、跨部門(mén)難以解決的問(wèn)題，主動(dòng)尋求幫助。

圍繞“三層架構(gòu)”，多家銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在組織與制度層面做了不少轉(zhuǎn)型的嘗試。

招商銀行在2019年設(shè)立了金融科技辦公室，并推行一部六中心。新設(shè)的4個(gè)中心分別針對(duì)零售業(yè)務(wù)、對(duì)公業(yè)務(wù)、硬件及軟件基礎(chǔ)設(shè)施以及數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型，充分展示了按業(yè)務(wù)類(lèi)型、服務(wù)客群重新配置研發(fā)團(tuán)隊(duì)，確保研發(fā)資源能實(shí)時(shí)響應(yīng)并最大化貼合業(yè)務(wù)邏輯。2021年，為了推動(dòng)招行的金融科技戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，招行在體制上設(shè)立了全行級(jí)別的“金融科技委員會(huì)”，由行長(zhǎng)任委員會(huì)主任進(jìn)行統(tǒng)籌管理，推動(dòng)全行整體的金融創(chuàng)新，這也讓招行的創(chuàng)新成為了自上而下的“一把手工程”。

此外，招行設(shè)立了“金融科技創(chuàng)新基金”，鼓勵(lì)支持全行人員積極參與金融創(chuàng)新實(shí)踐；通過(guò)構(gòu)建常態(tài)化小團(tuán)隊(duì)創(chuàng)新模式，打造融合型項(xiàng)目制團(tuán)隊(duì)。

平安銀行制定了十二字策略方針“科技引領(lǐng)、零售突破、對(duì)公做精”，在2021年新增建設(shè)“科技管理部”形成了“一部?jī)芍行摹钡慕M織架構(gòu)。同時(shí)平安銀行將所有業(yè)務(wù)條線(xiàn)建立“業(yè)技融合”的敏捷團(tuán)隊(duì)，系統(tǒng)開(kāi)發(fā)模式從以項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)模式，向以?xún)r(jià)值交付為中心的產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)和運(yùn)營(yíng)驅(qū)動(dòng)模式轉(zhuǎn)變。

在業(yè)務(wù)方面，平安銀行同時(shí)驅(qū)動(dòng)零售條線(xiàn)、對(duì)公條線(xiàn)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，高薪引入有數(shù)字化背景的將才；人才的引入先是在條線(xiàn)行長(zhǎng)、部門(mén)總級(jí)別，隨之帶入大量具有數(shù)字化思維的中層骨干。兩大條線(xiàn)分別設(shè)立戰(zhàn)略發(fā)展部，聚焦于新產(chǎn)品的創(chuàng)設(shè)與評(píng)審，強(qiáng)調(diào)以金融科技賦能業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以賽馬機(jī)制跑出競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計(jì)，平安銀行占比80%的科技人員均內(nèi)嵌至業(yè)務(wù)條線(xiàn)。科技團(tuán)隊(duì)分散到各條線(xiàn)內(nèi)，在業(yè)務(wù)強(qiáng)勢(shì)引領(lǐng)，鼓勵(lì)金融科技創(chuàng)新的氛圍下，使得科技資源融入業(yè)務(wù)，便于科技快速響應(yīng)業(yè)務(wù)需求。

中國(guó)銀行高級(jí)管理層下的“金融數(shù)字化委員會(huì)”整合原“創(chuàng)新與產(chǎn)品管理委員會(huì)”職責(zé)，強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新與數(shù)字化發(fā)展的統(tǒng)籌融合與管理。同時(shí)，中行成立“場(chǎng)景生態(tài)與創(chuàng)新部”，統(tǒng)籌管理集團(tuán)產(chǎn)品及創(chuàng)新和場(chǎng)景生態(tài)建設(shè)；成立了“數(shù)字資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)中心”，進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析應(yīng)用，深入挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值。

興業(yè)銀行改革重在強(qiáng)化科技的支撐和引領(lǐng)作用，在原有的“一辦+一部門(mén)+興業(yè)數(shù)金”架構(gòu)上，進(jìn)一步擴(kuò)充為“一委員會(huì)+四部門(mén)+興業(yè)數(shù)金+研究院”。其中，數(shù)字化轉(zhuǎn)型委員會(huì)負(fù)責(zé)頂層的方向性統(tǒng)籌；具體的技術(shù)支持上，興業(yè)銀行從金融科技管理、運(yùn)營(yíng)、安全、數(shù)據(jù)等方面加以保障；興業(yè)數(shù)金負(fù)責(zé)科技研發(fā)和數(shù)字化創(chuàng)新工作。

可以看到，銀行的管理架構(gòu)調(diào)整往往不是“畢其功于一役”，而是漸進(jìn)式的。組織管理結(jié)構(gòu)變革涉及到建章立制、職能轉(zhuǎn)換承接、資源分配等眾多具體細(xì)致的工作，稍有不周就會(huì)出現(xiàn)管理的真空地帶。而變革過(guò)快可能會(huì)短時(shí)間內(nèi)爆發(fā)大量問(wèn)題，這些問(wèn)題如果無(wú)法得到及時(shí)妥善的解決，會(huì)給銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于正在轉(zhuǎn)型路上的銀行而言，組織架構(gòu)的動(dòng)態(tài)調(diào)整將始終伴隨著數(shù)字化的進(jìn)程，釆用先局部試點(diǎn)、待完善成熟后再做推廣的方法，或許是推進(jìn)組織結(jié)構(gòu)變革的穩(wěn)健選擇。

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