在理財產(chǎn)品日趨同質(zhì)化、市場競爭白熱化的背景下，不少銀行、理財公司玩起了“花活”，試圖通過推出區(qū)域主題理財或上線理財產(chǎn)品矩陣的方式，打造差異化優(yōu)勢。

3月21日，民生理財發(fā)布聚焦長三角地區(qū)的區(qū)域主題理財產(chǎn)品，該只產(chǎn)品名為“民生理財華竹優(yōu)選13個月封閉1號長三角主題理財產(chǎn)品”。據(jù)介紹，該產(chǎn)品是民生理財“華竹優(yōu)選”系列的首只產(chǎn)品，為二級風險的固定收益類理財產(chǎn)品，主要面向長三角區(qū)域銷售。

從投資范圍來看，華竹優(yōu)選1號以不超過50%的比例投向非標債權類資產(chǎn)，不超過20%的比例投向權益類項目資產(chǎn)，這兩類資產(chǎn)均以長三角地區(qū)優(yōu)質(zhì)標的為主，其余配置中高評級債券，該部分資產(chǎn)主要以攤余成本法估值，采用持有到期策略。

根據(jù)華竹優(yōu)選1號產(chǎn)品說明書，該產(chǎn)品分為零售款、機構(gòu)款和私享款三款，認購起點分別為1元、1萬元和30萬元，業(yè)績比較基準為3.7%-4%、3.7%-4%和3.8%-4.1%。

除長三角主題理財產(chǎn)品外，民生理財相關負責人表示，后續(xù)還將適時發(fā)行“華竹優(yōu)選”系列大灣區(qū)、京津冀、成渝主題理財產(chǎn)品。

中國理財網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，民生理財、中銀理財?shù)榷嗉毅y行已圍繞相關區(qū)域合計發(fā)行104只主題理財產(chǎn)品。

在融360數(shù)字科技研究院分析師劉銀平看來，從投資方面來看，發(fā)行區(qū)域主題理財產(chǎn)品可以推動當?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展，加強對區(qū)域內(nèi)的相關企業(yè)融資支持；而從客戶方面來看，可以滿足區(qū)域內(nèi)投資者個性化的理財需求。

除了對區(qū)域主題理財頗受青睞之外，為了滿足多元化投資需求，亦有理財公司搶灘理財投資組合，上線理財產(chǎn)品矩陣。3月21日，在現(xiàn)有產(chǎn)品體系的基礎上，中信銀行發(fā)布理財產(chǎn)品組合“信芯家族”，該產(chǎn)品組合包含日信芯、周信芯、月信芯、季信芯、半年芯和年信芯六款產(chǎn)品。

據(jù)介紹，日信芯主打現(xiàn)金管理類產(chǎn)品，周信芯、月信芯、季信芯三款產(chǎn)品重點投資于債券等債權類資產(chǎn)，具備穩(wěn)健低波動的屬性，半年芯和年信芯產(chǎn)品也重點投資于債券等債權類資產(chǎn)，但部分固收+類產(chǎn)品會增加不高于5%-20%的權益進行收益增厚。

北京商報記者3月22日登錄中信銀行手機App發(fā)現(xiàn)，目前日信芯、月信芯、季信芯、半年芯已上線，業(yè)績比較基準分別為2.35%、3.73%、2.62%和4.84%。

從現(xiàn)有理財產(chǎn)品投資組合來看，劉銀平認為，此類產(chǎn)品相較一般理財產(chǎn)品在投資風格和風險方面差別不大，可供某一類風險偏好的投資者進行選購，均是為了滿足投資者多樣化的理財需求。

對于購買此類理財產(chǎn)品的建議，劉銀平表示，投資者認購區(qū)域主題理財產(chǎn)品或理財產(chǎn)品投資組合，仍然要重點考察產(chǎn)品風險和流動性因素，包括產(chǎn)品投資類型、風險等級、投資方向、權益類資產(chǎn)配置比例、封閉期及贖回要求等。

普益標準研究員崔盛悅建議，投資者在認購區(qū)域主題理財產(chǎn)品或理財產(chǎn)品投資組合時要注意產(chǎn)品的區(qū)域特征和區(qū)域發(fā)展前景，需要多加關注產(chǎn)品說明書中的風險等級和資金投向，根據(jù)自己的需求進行選購。

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